Заём под залог недвижимости: условия получения

Получение займа под залог недвижимости - это привлекательный способ получения денег без необходимости предоставления справок и поручителей. Для этого достаточно придти в компанию, специализирующуюся на выдаче таких займов, с минимальным пакетом документов.

Основной предмет залога - это ликвидная недвижимость. Как правило, займ под залог недвижимости имеет более выгодные процентные ставки, чем стандартные кредиты, и одобряется банками намного чаще. Кроме того, онлайн-одобрение кредита под залог недвижимости позволяет получить средства без посещения офиса.

Однако, чтобы избежать проблем со страхованием рисков, выбирайте компанию, имеющую положительную репутацию. Помимо этого, стоит отметить, что не все заемщики могут получить такой займ: для этого необходимо наличие собственности на недвижимость и ее свободной реализуемости.

Если Вам нужен заем под залог недвижимости, следует обратиться за консультацией в надежную компанию, которая поможет с выбором наиболее выгодной схемы кредитования и ответит на все вопросы.

Залог недвижимости – один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег в кратчайшие сроки. Когда наступает финансовый кризис и требуется срочно найти большую сумму наличными, кредиты не являются всегда доступным и выгодным вариантом. Для получения кредита, человек должен соответствовать многим требованиям, включая иметь достаточный источник дохода и безупречную кредитную историю. В свою очередь, микрофинансовые организации готовы выдать человеку кредит, но по очень высокой процентной ставке. В такой ситуации, займ под залог недвижимости – оптимальный вариант.

Процедура получения кредита под залог недвижимости довольно проста. Как правило, заемщик получает нужную ему сумму в банке или другой финансовой организации, используя свою недвижимость в качестве гарантии возврата кредита. Займ выдается на тех же условиях, что и потребительский кредит. Каждый месяц заемщик выплачивает кредитору часть суммы кредита, включая проценты. Если заемщик не в состоянии выполнить обязательства, ему могут предложить реструктуризацию долга и новую схему погашения. Однако, до суда дело обычно не доходит – банкам не выгодно заниматься продажей заложенной недвижимости, это крайняя мера при больших просрочках.

Одним из преимуществ займов под залог недвижимости является то, что залитое имущество находится в высоколиквидном состоянии, поэтому для кредитора не существует проблем с платежеспособностью заемщика. В любом случае, банк не имеет возможности потерять, так как объем кредитования всегда меньше оценочной стоимости имущества, что означает, что банк не стоит риска потерять деньги.

Займ под залог недвижимости гораздо проще получить, чем кредит без залога. В то же время, такой вид кредита имеет и свои недостатки. Например, его нельзя использовать для решения целевых задач.

Кроме того, займ под залог недвижимости имеет выгодную процентную ставку, которая может быть ниже, чем процентные ставки по потребительским кредитам и даже микрозаймам. Высокий процент одобрения и возможность взять большие суммы кредита (легко получить до нескольких десятков миллионов рублей) являются еще одними преимуществами этого вида кредита.

Банки требуют определенных условий для недвижимости, которую можно использовать в качестве залога. Однако, эти критерии могут отличаться в зависимости от требований конкретной финансовой организации. Например, более ликвидными объектами для залога являются квартиры, дома, апартаменты и коммерческие недвижимости, а также таунхаусы. В то же время, земельные участки и гаражи могут иметь ограничения.

Поэтому, если вы хотите получить займ под залог недвижимости, вам необходимо обратиться в банк, чтобы узнать более точные требования по залоговому имуществу.

Как получить заем под залог недвижимости?

Заем под залог недвижимости - это оптимальный способ кредитования, если вам нужны большие деньги на длительный срок. Но для того, чтобы получить такой заем, вам нужно соответствовать некоторым условиям, которые мы расскажем далее.

Ограничения, которые задает банк, не слишком жесткие. Однако вам, как заемщику, все же нужно соблюдать некоторые правила:

- Возраст. Банки выдают заемы лицам от 18 лет, некоторые - от 21 года. Однако при погашении кредита ваш возраст не должен превышать 65 лет.

- Гражданство. Чтобы получить заем под залог недвижимости, вы должны быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

- Источники дохода. А для того, чтобы банк одобрил вам заем, у вас должен быть постоянный источник дохода и хотя бы минимальный трудовой стаж (от года). Если у вас есть дополнительное имущество, помимо залогового, это может стать дополнительным обеспечением для банка.

Какие документы нужны для заключения договора займа под залог недвижимости? Немного: свидетельство о праве собственности на залоговое имущество (или выписка из ЕГРН), паспорт, СНИЛС. Иногда банки могут попросить еще справку о доходах. Если же у вас есть другие собственники недвижимости, помимо вас, им нужно дать согласие в нотариальной форме.

Как оформляется заем под залог недвижимости? Сначала вы заключаете с банком договор займа. Затем происходит залог имущества. Эту сделку регистрируют в Росреестре, и соответствующая запись появляется в ЕГРН. После этого вы предоставляете банку документы, подтверждающие, что на ваше имущество наложено обременение, и уже тогда получаете заем. Кроме того, есть компании, которые выдают средства до наложения обременения на недвижимость.

Вы можете получить заем под залог недвижимости до 60-70 % от ее оценочной стоимости суммарно, в зависимости от политики банка и срока заема. Но если квартира стоит 50 миллионов рублей, то заёмщик может получить до 40 миллионов рублей. Минимальный размер кредита в среднем составляет 100 000 рублей.

Процентная ставка по залоговому кредиту зависит от суммы займа, срока погашения и политики финансовой организации. Согласно статистике, ставки в банках колеблются в широких пределах и в среднем составляют 8-12%.

Какие компании выдают заемы под залог недвижимости? Конечно, заемы под залог не только выдают банки. До недавнего времени, до 2019 года, залоговые займы можно было получить в микрофинансовых организациях (МФО). Но сейчас это запрещено. Однако, есть еще один вариант - это кредитные потребительские кооперативы (КПК).

КПК - это некоммерческая организация, которая занимается финансовой взаимопомощью своих членов. Физические и юридические лица вносят деньги в совместный фонд. Из этого фонда другие участники получают кредиты на разные нужды.

КПК регулируется Банком России. Он определяет предельную процентную ставку по займам, которую нельзя превышать. Все существующие кредитные кооперативы включены в реестр Центробанка.

Кредитные кооперативы специализируются на выдаче займов, в том числе под залог недвижимости. Для заемщика это может означать более выгодные условия по сравнению с банком. КПК более охотно одобряют займы, а процедура получения средств проходит быстрее и проще, чем в банке.

Как получить заём под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости выдают многие организации, но условия могут значительно отличаться. Например, КПК «Сберегательный дом» предлагает получить заём в день обращения, что рассказал председатель правления компании Сергей Сергеевич Долганов.

КПК «Сберегательный дом» является федеральной компанией в России и выдаёт кредиты под залог недвижимости в зависимости от оценочной стоимости имущества и потребностей заемщика. Сумма займа может составлять от 100 000 до 30 млн рублей, а срок погашения — от одного месяца до 15 лет.

Большим преимуществом КПК «Сберегательный дом» является быстрое получение кредита, которое достигается за счёт автоматизации процессов. IT-платформа позволяет проверять информацию о клиенте и предмете залога в течение нескольких минут, а заполнение кредитной документации осуществляется автоматически. Клиентам не нужно посещать офис для подписания документов, все происходит онлайн.

Для того, чтобы получить заём под залог, потребуется немного документов — паспорт, СНИЛС и документы на недвижимость.

Деятельность КПК «Сберегательный дом» полностью соответствует законодательству и прозрачна. Организация работает в рамках Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации», а сведения о компании внесены в реестр ЦБ РФ.

КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Она работает во всех регионах России, а также в Украине и нескольких странах Западной Европы.

Информация о тарифах и услугах КПК «Сберегательный дом» указана для ознакомления и актуальна на ноябрь 2021 года. Несмотря на то, что данная компания выдаёт крупные суммы под залог недвижимости, прежде чем зайти в офис компании и подать заявление, стоит изучить условия кредитования и проконсультироваться с профессионалами для выбора наиболее выгодной опции.

Фото: freepik.com