Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Где лучше оформить кредит: обзор банков

Сегодня мы представляем список из десяти известных банков, которые предлагают оптимальные условия кредитования и специальные льготы, учитывая:

• доходы заемщика;
• его кредитную историю;
• требуемую сумму и другие условия кредита.

Банки наиболее благосклонны к клиентам с положительной кредитной историей, а также к тем, у кого стаж работы на текущем месте превышает полгода и есть зарплатная карта. Тем не менее, для ряда кредитных продуктов есть выгодные предложения для более широкой аудитории заемщиков.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк, предлагает полный набор кредитных продуктов, включая кредит наличными, автокредит, ипотеку и кредитные карты.

Для потребителей банк предлагает кредиты до 3 миллионов рублей со ставкой от 12,9%. Срок кредитования может достигать 84 месяцев, а досрочное погашение возможно без комиссии. Клиенты банка также могут воспользоваться сниженной ставкой и получить 1% cash back при использовании дебетовой карты. Если у клиента есть хорошая кредитная история, кредит выдаётся по паспорту без дополнительных документов.

Среди программы автокредитования банковские продукты включают экспресс-вариант (от 15,9%), кредит на подержанное авто (от 15%) и займ на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы в сотрудничестве с Jaguar Land Rover позволяют клиентам приобрести легендарный автомобиль на выгодных условиях.

Кредитная карта ЮниКредит Банка может предоставлять несколько вариантов, например, "АвтоКарта" (от 19,9%) и Visa Air (от 19,9%). Каждая из карт имеет свои преимущества, такие как cash back и "Пакет водителя".

Для ипотечного кредитования можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и другие. При рефинансировании ставка составляет от 10,25%, а максимальный срок кредита - 30 лет.

Преимущества банка включают участие в государственных программах, широкий выбор кредитных продуктов для всех категорий граждан, возможность обойтись только паспортом для клиентов с хорошей кредитной историей, сниженную ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте, бесплатную услугу мобильного банка, cash back и бонусные программы, а также возможность получить кредит с государственной субсидией.

Банк для вас: Альфа-Банк и его продукты на выбор

Современное финансовое учреждение Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько программ для получения кредитных средств:

Потребительский кредит. В данном случае, индивидуальный размер процентной ставки определяется каждому клиенту по отдельности. Сумма займа составляет от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей с возможностью возврата за период до 60 месяцев. Ставка колеблется в зависимости от размера кредита. Онлайн заявку на кредит можно оформить прямо на сайте банка.

Кредитные карты. Предоставляются карты, имеющие лимит до 1 000 000 рублей и процентную ставку от 23,99%. Важными плюсами варианта являются беспроцентный период до 100 дней, cashback до 10%, а также скидки и бонусы от компаний-партнеров (например, «Аэрофлот» или «М-Видео»).

Автокредит. Составляет от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом в размере 15%. Процентные ставки находятся в диапазоне 10,5%–15,5% от суммы кредита.

Ипотека. Предоставляется возможность оформления кредита на приобретение недвижимости с процентной ставкой, начиная от 9,39% на общий срок до 30 лет. Максимальная сумма разнообразных кредитных программ до 50 000 000 рублей.

Особенности продуктов:

Время на рассмотрение заявки от минимального, равного 15 минутам, для небольших кредитных средств, до двух дней на крупные займы.

У банка имеется собственная страховая компания, предлагающая различные виды страхования для клиентов, берущих кредит у банка.

Кредит можно погашать необходимым клиенту способом: через интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через специализированные бухгалтерские отделы.

Банк Русский Стандарт известен и популярен благодаря кредитам на покупки и кредитным картам. В частности, кредит на товары в магазинах, включая торговые точки в Интернете, может быть предоставлен на сумму до 3 000 000 рублей. Банк рассматривает заявки практически моментально, и для принятия решения требуется всего 15 минут. Сроки кредитования составляют от трех до 36 месяцев, а условия зависят от конкретного магазина и товаров. Не требуется уплата дополнительных комиссий при раннем погашении кредита.

Банк Русский Стандарт также предоставляет кредитные карты. Ставка по карточным счетам составляет не менее 19,9%, а заявленный кредитный лимит в основном равен 300 000 рублей со льготным периодом, который может достигать 55 дней.

Одним из преимуществ выступает разнообразие доступных способов оплаты кредита. Вы можете оплачивать его через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, систему CONTACT, «Почту России», банковским переводом и несколькими другими.

Если вы первый раз пропустите ежемесячный платеж, у вас есть два календарных дня на его погашение без взимания комиссии за просрочку.

Компания «Ренессанс Кредит» предоставляет несколько видов кредитов для физических лиц. Среди них: «Для клиентов банка», «Пенсионерам», «Больше документов — ниже ставки» и «На срочные цели».

Кредит «Для клиентов банка» позволяет взять займ от 30 000 до 700 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка составляет от 10,9% до 24,9%.

Кредит «Пенсионерам» предоставляет возможность получить займ от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется в пределах от 11,9% до 26,3%.

Кредит «Больше документов — ниже ставки» позволяет снизить ставку, предоставив дополнительные документы, например, полис КАСКО или ДМС. Сумма и срок кредита такие же, как в варианте «Для клиентов банка», а процентная ставка может составить от 10,9% до 24,1%.

Кредит «На срочные цели» выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа составляет 30 000 рублей, а максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка варьируется от 18,9% до 24,9%.

Также у компании есть возможность оформления кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей и процентной ставкой от 19,9%. Оформление карты происходит в день обращения.

Среди преимуществ продуктов «Ренессанс Кредит» можно выделить быстрое рассмотрение заявки - всего 10 минут. Кредит можно погасить через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк предоставляет возможность получения кредита на льготных условиях для социальных категорий граждан, таких как пожилые клиенты, семейные пары и жители отдаленных населенных пунктов. Это заметно выделяется из других банков, которые часто ставят возрастной ценз для кредитов до 70-75 лет. Также, банк предоставляет кредиты на различные цели, от экспресс займа до ипотеки.

Несколько кредитных программ банка наиболее интересны для клиентов. "Экспресс плюс" возможен на сумму от 5000 до 40000 рублей, период кредитования до 18 месяцев, с процентной ставкой от 20,9% до 30,9%. Условия получения - стаж работы от 4 месяцев на последнем месте или наличие пенсии, а также номер стационарного домашнего или рабочего телефона. "Суперплюс" предоставляет нецелевой займ на сумму от 200000 до 1000000 рублей со ставкой от 17,4%. "Для ответственных плюс" необходим клиентам, предъявившим диплом о высшем образовании, семейным парам, официально зарегистрированным. Кредит выплачивается на сумму от 40001 до 299999 рублей, на срок до 36 месяцев, с процентными ставками от 19,9% до 29,9%. "Пенсионный плюс" - кредит на сумму от 40001 до 299000 рублей на срок до 3 лет, по ставке от 16,4% до 26,4%, для работающих и неработающих пенсионеров. "Мы сошли с ума" - это кредит на сумму до 100000 рублей со ставкой от 8,9%, возможен при стаже работы от 4 месяцев на последнем месте работы.

Кроме того, банк имеет программы ипотечного и автокредитования. Большое преимущество банка - это специальные предложения для семейных пар в официальном или гражданском браке. Возраст заемщика для получения пенсионного кредита может достигать 85 лет, что является полезными условиями для пожилых клиентов.

Тарифные планы Восточного банка на потребительские кредиты

Тарифный план "Смарт кошелек"

Тарифный план нецелевого кредитования, который требует только один документ - паспорт. Решение выносится в течение трех дней. Минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а максимальная - 5 000 000 рублей. Срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев, а процентная ставка варьируется от 19% до 20%.

Тарифный план "Сезонный"

Сезонное кредитное предложение с фиксированной процентной ставкой в размере 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок погашения лежит в рамках 13-36 месяцев.

Тарифный план "Большие деньги"

Кредитный тариф, который предлагает займ в размере до 500 000 рублей. Ставка составляет от 14,9%, а срок погашения лежит в рамках 12-36 месяцев. Для оформления необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

Тарифный план "Равный платеж"

Кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которая оформляется при предоставлении паспортных данных. Для взятия кредита необходимо соответствовать нескольким требованиям, таким как возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее трех месяцев. Процентная ставка начинается от 22,7%.

Тарифный план "Под залог недвижимости"

Тариф, который позволяет получить кредит на срок до 20 лет при предоставлении недвижимости в залог. Минимальная ставка составляет 9,9%, а максимальная сумма займа может достигать 30 000 000 рублей.

Тарифный план "Под залог автомобиля"

Кредитный тариф, который позволяет получить до 1 000 000 рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка начинается от 19%.

Тарифный план "Пенсионный"

Тариф, который позволяет получить кредит на сумму от 40 000 до 99 999 рублей на срок 13-36 месяцев, оформление которого занимает всего 15 минут.

Преимущества кредитных тарифов Восточного банка:

1. Для оформления некоторых кредитных тарифов нужен только паспорт.
2. Существует возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
3. Решение принимается за пять минут.

ВТБ

Многие клиенты ищут простую и выгодную схему, чтобы получить срочный кредит наличными.

Компания ВТБ предлагает кредит наличными для индивидуальных нужд. Заём может быть предоставлен в размере от 100 000 до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается с 7,9%. Срок рассмотрения заявки составляет всего 5 минут. Для получения кредита необходимо предоставить справку о доходах за предыдущие полгода. Заемщики также могут иметь право на две кредитных каникулы. Это позволяет отложить выплаты на более поздний срок.

Кровный счёт

Astana International Business Center, Floor 22,
Kabanbay Batyr Ave 19,
Алматы 010000, Казахстан

Кроме того, компания ВТБ предоставляет ряд преимуществ для своих клиентов. Для государственных служащих, врачей, учителей действуют специальные условия рефинансирования. Кроме того, заемщикам предоставляется карта с 0,5% кэшбэком. Наконец, Вы можете оплатить кредит со своего личного счета в другом банке.

ВТБ готова помочь всем клиентам в получении срочного кредита наличными под лучшие условия на рынке.

Вопреки скандалу, связанному с банком в середине 2017 года, сегодня рейтинговые позиции банка "Открытие" остаются на высоком уровне. Он продолжает предоставлять особые условия для своих корпоративных клиентов, но частным клиентам может не быть так выгодно.

Кредиты наличными до 3 000 000 рублей сроком до 5 лет остаются доступными для клиентов "Открытия". Процентная ставка по кредитам стартует от отметки в 8,9 процента.

Преимущества банка включают в себя льготы для сотрудников партнерских организаций, надежное страхование от финансовых рисков, а также возможность онлайн-погашения.

Фото: freepik.com