Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика

Кредитная история – это документ, содержащий информацию о взаимодействии человека с финансовыми организациями, включая банки и другие кредитные учреждения. Ее основная задача – оценить финансовые привычки, надежность и ответственность заемщика, а также определить, можно ли доверять этому человеку. Но как изменить кредитную историю, как отслеживать поступающую информацию и как минимизировать риски мошенничества?

При обращении в банк за кредитом ваша кредитная история начинает меняться. Эта досье формируется на основе сведений, которые потенциальный заемщик обнародует в своей заявке и которые банки направляют в бюро кредитных историй (БКИ). Каждое действие обратившегося к банку человека фиксируется в этом документе, и это влияет на принимаемые финансовыми организациями решения. Основываясь на информации, содержащейся в кредитной истории, банки принимают решение о выдаче займа и условиях кредитного договора, а страховые компании определяют размер страховки. Прекрасная кредитная история также может увеличить ваши шансы на получение желаемой работы.

Как часто происходит обновление информации в кредитной истории?

Кредитная история регулярно обновляется, и это происходит по мере наступления событий, связанных с финансовой жизнью человека. Менять информацию в кредитном досье можно на основании данных, предоставляемых источниками, такими как банки, кредитные потребкооперативы, МФО, ЖКХ и другие государственные органы, а также самим заемщиком.

Если вы хотите контролировать правильность данных, то вы можете подписаться на ежемесячное получение кредитной истории. Это поможет отслеживать как правильность зачисления платежей, так и запросы на получение кредитов. Если вы хотите подключить подписку, нужно оформить договор с кредитной организацией.

Сроки внесения изменений в кредитную историю определяются договором между кредитными организациями и БКИ. Как правило, этот срок не должен превышать двух рабочих дней с момента наступления события. Время обновления кредитной истории по заявлению гражданина не должно превышать 20 рабочих дней в соответствии с законом ФЗ «О кредитных историях». [http://pravo.gov.ru/]

Обновление информации в бюро кредитных историй происходит в следующих случаях:

• информация о личных данных человека изменяется;
• изменяется информация о займах, кредитах и кредитных заявках;
• изменения происходят в других финансовых обязательствах;
• ошибочные записи в кредитной истории должны быть исправлены.

Возможно ли удалить запись в кредитной истории?

Если в записи в кредитной истории содержится ошибка или искаженная информация, ее можно удалить. Для этого нужно написать заявление в банк-кредитор или другую организацию, которая подала неверные данные в БКИ. Также можно направить обращение в бюро кредитных историй. Если организация не принимает меры для исправления ситуации, можно обратиться в суд.

Но если в кредитной истории есть записи с достоверной, но негативной информацией о заемщике, от них нельзя избавиться. Закон «О кредитных историях» и закон «О персональных данных» запрещают изымать и отзывать сведения из БКИ ФЗ «О кредитных историях».

Ссылки на официальные источники: http://pravo.gov.ru/ и https://sudact.ru/.

Вопрос о возможности обнулить кредитную историю является довольно распространенным среди граждан. Однако, согласно Федеральному закону №218-ФЗ, это возможно только через семь лет после последней поступившей информации о финансовой деятельности человека. И если все кредиты, займы и кредитные карты погашены, а также оплачены все судебные задолженности перед организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ, то после семи лет информация автоматически удаляется.

Кроме того, неверные данные в кредитной истории могут значительно повлиять на кредитный рейтинг. Если обнаружена ошибка, можно подать заявление на ее оспаривание. Согласно закону, сведения о кредитах должны храниться в БКИ не более семи лет, после чего должны быть удалены. Однако, информация о кредитах, переданная до 1 января 2022 года, должна быть сохранена в БКИ в течение 10 лет, а кредитные истории, сформированные до 2016 года, - в течение 15 лет.

Важно отметить, что обнуление кредитной истории по желанию граждан запрещено российским законодательством. Однако, в случае наличия решения суда, данная возможность может быть реализована.

Что делать, если кредитная история испорчена из-за мошенников? В этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю в случае, если она была испорчена в результате преступных действий.

По закону, чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться в кредитную организацию, которая выдала заем в имя честного заемщика, с письменным заявлением. В заявлении следует указать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, и поэтому обязанность по возврату долга на него не распространяется.

Если паспорт заемщика был потерян или украден, то следует также предоставить справку из полиции, подтверждающую факт. В заявлении нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, то следует добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил.

Если кредитная организация не принимает меры для исправления ситуации, то можно потребовать проведения служебного расследования обстоятельств, при которых преступники смогли получить кредит. В этом случае кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.

Если кредитная организация отказывается исправлять ситуацию, то следует обратиться с жалобой на бездействие кредитора в Банк России и полицию. Если списать кредит не удастся или заемщик заявил об утрате паспорта после того, как кредит был выдан, то придется идти в суд.

Кроме того, из кредитной истории можно узнать, не числятся ли за заемщиком долги, а также о причинах отказа в выдаче кредита. Запросить кредитную историю можно в специальном бюро кредитных историй, которые предоставляют своим клиентам услуги по защите от мошенников.

Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, следует контролировать свой паспорт и не раскрывать персональные данные. Также стоит использовать сервисы защиты от мошенников, которые предоставляют бюро кредитных историй. Однако, если вас все же обманули, то необходимо быстро действовать, чтобы исправить кредитную историю и получить защиту от дальнейших преступных действий.

Как улучшить кредитную историю легально и безопасно?

Порой заемщики сталкиваются с проблемой ухудшения кредитной истории. Но существуют законные способы исправить ситуацию. Однако действия, которые помогут улучшить кредитный рейтинг, зависят от причины ухудшения кредитной истории.

Если в кредитной истории обнаружится информация о просрочке или незакрытом кредите, который на самом деле был погашен, то заемщик может подать заявление в БКИ о исправлении неверной информации. В этом случае важно предоставить подтверждающие документы, такие как: выписка из банка о закрытии кредита, счета или квитанции.

Если же информация в кредитной истории верна, но не выгодна для заемщика, то нужно самому приложить усилия для улучшения кредитного рейтинга. В таком случае финансовые специалисты предлагают следующие рекомендации:

• Погасить имеющиеся кредиты и займы.
• Получить кредитную карту и использовать ее активно, придерживаясь условий договора.
• Взять краткосрочный займ и погасить его вовремя или досрочно.
• Покупать товары в рассрочку и оплачивать их стоимость без просрочек.
• Открыть депозит или вклад в банке.

Но стоит помнить, что на исправление кредитной истории требуется не менее трех лет. Также стоит отметить, что предложения сторонних лиц об исправлении кредитной истории за деньги являются мошенничеством.

Как узнать, где находится ваша кредитная история?

В России существует семь бюро кредитных историй, которые специализируются на сборе, хранении и предоставлении записей о займах, отраженных в кредитных историях. Кредитные организации могут выбирать одну из бюро или отправлять информацию о заемщиках в несколько сразу. Если у заемщика есть кредиты в разных банках, информацию о них придется получать в разных компаниях.

Есть несколько способов узнать место хранения вашей кредитной истории:

1. Через портал государственных услуг. Этот способ самый простой и быстрый. Он позволяет получать сведения онлайн при наличии паспорта и СНИЛС с подтвержденной учетной записью на портале. Для этого нужно зайти на сайт, выбрать вкладку "Услуги", раздел "Налоги и финансы", и подраздел "Сведения о бюро кредитных историй".
2. Через онлайн-обращение на сайте Центробанка РФ. Однако необходимо указать код субъекта кредитной истории, который мало кто помнит. Код можно найти в кредитном договоре или узнать в кредитной организации, выдавшей заем. Или вы можете создать новый код, обратившись в банк или БКИ.
3. Через ЦККИ - Центральный каталог кредитных историй. Запрос в эту организацию отправляется в виде телеграммы, а ответ на него приходит на адрес заявителя.
4. Через банк или МФО, где вы получили кредит. В этом случае требуется личное присутствие и предъявление паспорта.
5. Через любое БКИ. При этом для доступа к кредитной истории не требуется код субъекта кредитной истории, заемщик должен напрямую обратиться в бюро кредитных историй.
6. Через нотариуса, непосредственно обратившись к нему с документами, позволяющими идентифицировать личность.

Без разницы, какой способ вы выберите, вы всегда получите информацию обо всех бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, с указанием полных данных – названий, адресов и телефонов.

Как следить за изменениями в кредитной истории?

Каждый заемщик имеет возможность ознакомиться со своей кредитной историей. В соответствии с законом, у каждого человека есть право на бесплатный доступ к этой информации дважды в год. Однако, эксперты рекомендуют следить за своей кредитной историей не реже, чем дважды в год, чтобы проверять правильность и полноту информации, поступающей в БКИ и предотвращать мошенничество. Для упрощения этой задачи и снижения затрат, можно воспользоваться услугами некоторых БКИ, которые предоставляют сервис подписки на получение кредитной истории. Заемщик может оформить такую подписку и ежемесячно получать электронный кредитный отчет. Кроме этого, существуют сервисы оповещения об изменении кредитной истории. Пользователи таких сервисов получают SMS-уведомления в случае изменений в их кредитной истории, например, о подаче заявки на получение нового займа или информации о предоставлении кредита. Эти услуги направлены на увеличение безопасности заемщика. Стоимость полугодовых или годовых подписок на эти сервисы обычно ниже, чем заказ кредитной истории на платной основе.

Защита от мошенников

Для защиты от мошенников можно воспользоваться специализированными сервисами, которые предоставляют некоторые БКИ. Уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных может помочь своевременно отреагировать на правонарушение. Это особенно полезно для тех, кто не пользуется заемными деньгами.

Регулярная проверка своей кредитной истории важна для всех людей, даже для тех, кто не планирует взять кредит. Это поможет держать ситуацию под контролем. Для заемщиков регулярный контроль кредитной истории поможет оценить шансы на получение нового займа, а также заметить и исправить возможные ошибки, чтобы не допустить снижения кредитного рейтинга.

Следить за своей кредитной историей сегодня надежно и удобно. Это можно делать с помощью бюро кредитных историй. Национальное бюро кредитных историй, одно из ведущих бюро в России, разработало два онлайн-сервиса для мониторинга изменений в кредитной истории.

Первый сервис, «Подписка на кредитную историю», предоставляет клиентам каждый месяц доступ к электронным отчетам. Они отправляются на указанный адрес электронной почты, но видеть их может только сам заемщик. Данные поступают в виде заархивированных файлов, пароль от которых отправляют на мобильный телефон клиента. Ежемесячная стоимость подписки в три раза ниже, чем при разовом заказе отчета.

Второй сервис, «Защита от мошенничества», дает заемщику возможность своевременно получать информацию об изменениях в его финансовом досье. Через него клиент может получать SMS-уведомления о новых заявках на кредит, обновлении паспортных данных или получении кредитных средств на свое имя. Если вдруг заемщик не узнает об этих изменениях, он может быстро отреагировать и оспорить недостоверные данные, экономя время, нервы и деньги.

Организация, которая обеспечивает доступ к этим сервисам, АО «НБКИ», является крупнейшим бюро кредитных историй в России. Она собирает и хранит кредитные истории граждан с 2005 года. Компания предоставляет информацию о кредитах, помогая определить надежность заемщиков, и при этом рассчитывает их персональный кредитный рейтинг, на котором заемщики могут ориентироваться при получении кредита.

Фото: freepik.com