Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

В условиях роста цен на товары и услуги, а также уменьшения доходов, все больше людей обращаются в банки за кредитами. Однако, каждый пятый заемщик сталкивается с проблемами возврата ссуды. По данным за 2018 год, задолженность физлиц по кредитам достигла 1,3 триллиона рублей. В данной статье рассмотрим возможные варианты поведения тех, кто столкнулся с проблемой невозможности выплатить кредитную задолженность, а также дадим рекомендации, куда лучше обращаться в таких случаях и какие действия нужно избегать.

Как правильно поступить, если у вас нет возможности выплатить кредит в банке? На этот вопрос можно ответить несколькими способами, которые зависят от того, насколько далеко зашла ситуация. Если пока вы общаетесь только с банком и желаете сохранить хорошую кредитную историю, то оптимальной будет активная коммуникация с банком. Следует вежливо отвечать на все звонки от кредитора, объяснять проблему и давать обещания по выплате задолженности. Главное, чтобы причина невозврата долга была уважительна - это может быть болезнь, временная нетрудоспособность или потеря работы. Также важно готовность банка сделать скидку и возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

Основная цель здесь - добиться реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей. Обязательным условием является предоставление документов, которые подтвердят причины неплатежа (справка о статусе безработного, о болезни и т.д.).

Второй вариант возникает, когда банк отказывается идти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае, задача состоит в том, чтобы избежать суда и увеличения долга, а также сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи. Если вы столкнулись с такой ситуацией, убедитесь, что коллекторская компания действует легально, проверив ее на сайте ФССП. Сотрудничество с коллекторами может быть наиболее выгодным способом избавиться от кредита, так как они сейчас прибегают только к легальным методам взыскания задолженности.

Отметим, что простое игнорирование проблемы со временем приводит к судебному разбирательству, конфискации имущества и аресту счетов. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения - процедура банкротства физических лиц. Однако она предполагает продажу имущества для удовлетворения требований банка. Для признания банкротства необходимо доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга должна составлять не менее 500 000 рублей.

Что не стоит делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?

Когда у заемщиков возникает трудная ситуация и они не могут выплатить кредит банку, они часто начинают паниковать и делать необдуманные поступки. Это только усугубляет их уже тяжелое положение. Рассмотрим наиболее распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики, имеющие просроченные кредиты.

1. Скрытие от кредиторов. Не следует отказываться отвечать на телефонные звонки, давать ложные сведения о местонахождении и использовать другие способы для ухода от ответственности, т.к. это не приводит к успеху. Во-первых, банк или коллекторы обязательно найдут заемщика, а если это не удастся, они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, зачастую это родственники и члены семьи. Во-вторых, такое поведение может привести к увеличению штрафных санкций. Кроме того, жизнь в постоянном страхе охватывает колоссальное нервное напряжение и может причинить физический и психический вред заемщику и его близким.

2. Рефинансирование займа. Процедура заключается в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы избавиться от текущей задолженности. Однако это не решает проблему, т.к. долг не исчезает, а переходит к другим лицам, при этом его сумма, как правило, увеличивается. Важно отметить, что надежные банки не выдают кредиты заемщикам, у которых есть непогашенная задолженность, поэтому заемщикам приходится обращаться в сомнительные организации, что может чревато дополнительными проблемами.

3. Незаконные действия. Любые попытки совершить противоправные действия, направленные на изъятие средств для выплаты долга, являются недопустимыми и уголовно наказуемыми. Категорически не рекомендуется их использовать.

Зачем идти на судебную тяжбу по вопросу погашения кредита, если есть еще один, более перспективный вариант? Обратившись к услугам коллекторов, можно решить конфликт без суда и сильной потери репутации. Но, как еще раз убедились многие, выбор коллекторов имеет значение.

По закону, после переуступки долга заемщик обязан платить уже коллекторской организации. И здесь есть два варианта дальнейшего развития событий: либо погашение долга коллектору, либо судебная тяжба. Но судебное разбирательство, к сожалению, может привести к нежелательным последствиям, таким как арест имущества, удержание из заработной платы, арест счетов, ограничение прав на определенный период времени. Кроме того, судебная тяжба грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

Наиболее выгодным вариантом является сотрудничество с коллекторами по досудебному урегулированию спора. В этом случае, дается возможность сократить сумму выплат, используя различные схемы прощения части долга. Кроме того, клиентам, готовым идти на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Однако, следует помнить, что перед началом любых выплат, необходимо убедиться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

С лета 2016 года деятельность коллекторов в России регулируется законом №230-ФЗ, который установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

Фото: freepik.com